聯徵紀錄有瑕疵多久消除？常見信用不良行為、揭露期限一次告訴你

大多數人都不會覺得自己信用不好，就算欠銀行很多錢、卡費偶爾遲繳，反正只要有還錢就沒關係，但銀行並不這麼想。名下負債沒減少、使用信用卡循環、貸款未繳都會影響信用，只要有信用瑕疵，貸款就很難通過。幸好不良信用紀錄並不像犯罪前科一樣，會緊跟著你一輩子，今天就帶你了解，有瑕疵的聯徵紀錄多久才會消除以及不良註記類型有哪些！

常見聯徵不良紀錄的消除時間一覽

隨時掌握自己的信用狀況是非常重要的。除了每年免費查詢聯徵分數的機會外，自己關注自己的信用卡與貸款使用情況也是了解信用分數的重要環節。以下替各位整理常見的信用瑕疵情節與揭露期限，平常就可以自行多加注意了！

信用輕微瑕疵及揭露期限

信用嚴重瑕疵及揭露期限

聯徵紀錄裡的「註記」是什麼？

當事人註記

申請時機：當事人如基於自身約束，怕自己定力不足而擴充信用、欠更多錢，不想再增加負債，註記不要再申請貸款、信用卡等等。但要注意的是，必須在當事人提出請求後，在個人信用報告註記上他對於未來自己與金融機構往來的備註說明。日後金融機構在查詢聯合紀錄就可以看到當事人的註記，便可參考當事人意見辦理。

當然，可以自行申請註記，也可以自行註銷註記！

另外，當事人認為金融機構報送的信用資料有爭議，可註記補充說明爭議狀況，具減緩該金融機構報送爭議資料之效應。假設你今天發現自己的卡片遭到冒用盜刷，發卡銀行卻持相左的意見，導致衍生出爭議款項。你拒絕繳納爭議款項的情況下也可以申請聯徵註記，避免影響未來的信用紀錄。

親屬／第三人代償註記

申請時機：為避免債務人後續再與金融機構往來產生更沈重之債務負擔，將代償或債務協商事實，由債權金融機構以檔案方式報送資料至聯合徵信中心辦理補充註記，供其他金融機構查詢利用，以提醒其他金融機構與該債務人往來之前，宜審慎考量。

舉例來說，小李在A銀行辦理的貸款逾期許久未繳納，A銀行提出申請在小李的聯徵紀錄上新增逾期未繳款的註記。以便在小李向其他銀行提出申請時，提醒其他銀行注意小李的財務和信用狀況。

聯徵不良紀錄尚未消除，仍有資金需求怎麼辦？

信用瑕疵、不良紀錄最久需十年才會消除，所以平時就應該培養良好的信用習慣、維持自己的信用紀錄。

但在信用不良的狀況下若真有資金需求，依然可以向銀行申請貸款，只是會需要先處理信用瑕疵或提出資產證明（房子、土地、股票……）。倘若無法處理信用狀況，抑或是仍舊申請不過的話，審核相對寬鬆的民間借貸也成了許多人選擇的借錢管道。

雖然利率比銀行高出一些，但額度高、撥款快速，只要睜大眼睛，挑選合法經營的公司，也不失為信用小白借錢的好方法。